Процедура рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Для ликвидации имеющейся задолженности по ипотеке заемщики прибегают к услуге рефинансирования, которую сейчас предоставляют многие банки в РФ. Эта процедура позволяет уменьшить сумму ежемесячного взноса по задолженностям на более выгодных условиях. В этом материале мы подробно рассмотрим, какие возможности предоставляет Райффайзенбанк для перекредитования ипотеки, которая была оформлена ранее в другом банке.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки

Райффайзенбанк — одна из крупнейших финансовых структур РФ с высоким кредитом доверия у клиентов. Среди очевидных преимуществ реорганизации ипотечного кредита можно выделить следующие факторы:

• максимальная сумма, доступная для займа — 26 миллионов рублей;
• большой срок кредитования длительностью до 30 лет;
• отсутствие пени за выдачу займа;
• возможность переоформления ипотеки без разрешения предыдущего кредитора;
• выгодные предложения по процентным ставкам;
• возможность рефинансирования сразу двух ипотечных ссуд.

Недостатки тоже есть:

• внушительный список требований к залоговой жилплощади;
• существенная надбавка по процентам за отказ от оформления страховки;
• большой перечень необходимых документов для оформления договора.

Обратите внимание! Райффайзенбанк исключает рефинансирование ипотеки, которая была оформлена в нем же. В этом случае придется обратиться в другой банк.

Процентная ставка

Одним из важнейших критериев выбора кредитования для заемщика является процентная ставка, которая устанавливается банком на год. В случае если клиент решил рефинансировать текущую ипотеку, новый договор должен обеспечить более низкий процент переплаты.

В настоящее время Райффайзенбанк предлагает переоформить ипотечную ссуду, взятую в стороннем финансовом учреждении, под 9,99% годовых при величине кредита от 7 миллионов рублей. Это условие актуально для любой категории заемщиков.

Если сумма целевого жилищного займа составляет менее 7 миллионов, то будет действовать ставка 10,25%. Это предложение актуально для:

• держателей зарплатных карт Райффайзен;
• владельцев пакетов услуг “Премиальный”, “Премиальный 5”, “Премиум Директ”;
• постоянных клиентов, которые обслуживаются банком на протяжении 6 месяцев и более.

Для реструктуризации займа на потребительские цели под залог жилья процентная ставка составит 11,99%.

Условия предоставления услуги

Срок для оплаты задолженности — от 1 до 30 лет при рефинансировании целевого займа и от 1 до 15 лет для переоформления кредита на любые цели (кроме предпринимательских) под залог имущества.

1. Минимальная сумма для жителей Москвы и Московской области от 800 тысяч рублей, для других регионов — 500 тысяч рублей.
2. Ипотека предоставляется по безналичной оплате на счет заемщика.

Требования к заемщикам

Райффайзенбанк предоставляет рефинансирование ипотеки других банков тем физическим лицам, которые соответствуют следующим требованиям:

1. Гражданин любого государства в возрасте от 21 года до 65 лет ( без оформления страховки до 60 лет).
2. Место жительства и работы — Российская Федерация.
3. Требования к трудовому стажу — от полугода при общем стаже в 1 год; от 3-х месяцев при общем стаже от 2-х лет; не менее года при условии, если текущее место работы является первым для клиента.
4. Наличие мобильного и рабочего телефона.
5. Минимальный доход для жителей Москвы и МО — 20 тысяч рублей, для других регионов — 15 тысяч рублей.
6. Благоприятная кредитная история.
7. Наличие не более двух ипотечных ссуд без учета рефинансируемого.

Важно! Созаемщиком может выступать супруг или супруга с официальным и гражданским статусом, а также близкий родственник заемщика.

Требования к залоговому имуществу

1. Наличие отдельных помещений для кухни и санузла.
2. Подключение к системам отопления, центральной канализации и водоснабжения.
3. Наличие сантехники, дверей, окон и крыши.
4. Отсутствие зарегистрированных жильцов.
5. Минимальный год постройки для жителей Москвы и МО — 1950, Санкт-Петербурга — 1930, для остальных регионов — 2000.
6. Отсутствие штрафов, задолженностей и арестов имущества.
7. В многоквартирном доме с залоговым имуществом должно быть не менее 3-х этажей.

Более подробно ознакомиться с требованиями и условиями к передаваемым в залог квартирам можно уточнить на официальном сайте банка.

Этапы рефинансирования

1. Получение консультации от представителя банка по продукту.
2. Сбор документов.
3. Оформление заявки на получение услуги онлайн или передача собранной документации сотруднику в офисе.
4. Рассмотрение заявки (не более 3-х рабочих дней). В этот период с клиентом могут связаться представители компании для уточнения вопросов, которые могут возникнуть при проверке данных.
5. В случае одобрения заявки заключается договор между новым залоговым держателем и заемщиком.
6. Регистрация сделки по перекредитованию жилья.
7. Перевод залоговой суммы Райффайзенбанку.
8. Зачисление заемной суммы на счет клиента и последующий перевод средств в сторонний банк для ликвидации задолженности.

Страховка

После одобрения рефинансирования ипотеки Райффайзенбанк предлагает заключить договор страхования имущества. Это позволит защитить предмет залога от возможной порчи и уничтожения в течение всего срока кредитования.

Услуга не является обязательным условием и может оформляться по желанию клиента. Необходимо учитывать, что при отказе заемщика от комплексной страховке процентная ставка будет автоматически увеличена. Размер надбавки зависит от возраста заемщика на момент принятия решения по рефинансированию:

• +0,5% для клиентов до 45 лет;
• +3,2% для клиентов от 45 лет.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

С помощью удобного онлайн-калькулятора на сайте Райффайзенбанка можно предварительно рассчитать индивидуальные кредитные условия и оценить выгоду. Для получения информации необходимо ввести следующие данные:

• выбрать населенный пункт, в котором будет выполняться процедура перекредитования;
• указать тип ипотечной программы, в данном случае — рефинансирование;
• выбрать из списка цель подачи заявления;
• уточнить, являетесь ли Вы зарплатным клиентом банка;
• выбрать формат справки для документального подтверждения доходов (2-НДФЛ или по форме банка);
• с помощью ползунка указать сумму займа;
• указать срок платежного периода;
• нажать на кнопку “Рассчитать”.

Предварительный результат будет сформирован в виде таблицы. В ней можно будет увидеть общую сумму выплат, размер ежемесячного платежа, ставки и переплаты по процентам. Итоговые параметры и условия перекредитования будут известны после подачи заявки.

Список требуемых документов

Для заключения договора на перекредитование ипотеки необходимо подготовить два пакета документов — на заемщика и на залог недвижимости.

Документы для ипотечной заявки

1. Заявка на получение кредита и анкета.
2. Гражданский паспорт заемщика.
3. СНИЛС.
4. Свидетельство о браке или его расторжении.
5. Свидетельство о рождении детей (если есть).
6. Справка 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения доходов.
7. Трудовая книжка или гражданско-правовой договор (ГПД).
8. Документы по рефинансированию (справка с остатком задолженности, копия договора по кредиту, реквизиты и график платежей, номер ссудного счета, сведения о просрочках).

Документы на залоговое имущество

1. Подтверждение права собственности.
2. Кадастровый паспорт и технические документы.
3. Договор о купле-продаже.
4. Отчетная оценка недвижимости.
5. Справка об отсутствии зарегистрированных лиц в жилплощади.

Обратите внимание! Для залоговых квартир в новостройках дополнительно может потребоваться бухгалтерская и финансовая документация от застройщика, а также свидетельство о регистрации субъекта.

В настоящее время нестабильная экономическая ситуация демонстрирует высокий спрос услуги рефинансирования среди заемщиков. Райффайзен демонстрирует лояльность и прозрачность по переоформлению ипотечного договора из сторонних финансовых структур. Благодаря такому инструменту, как ипотечный онлайн-калькулятор, можно заранее оценить все риски и рассчитать выгоду, прежде чем принять окончательное решение.

Если Вы имели опыт сотрудничества с банком по программе рефинансирования, напишите пару слов об этом ниже в комментариях! Ваш опыт может быть полезен другим пользователям.