Сегодня процентные ставки по займам снижаются, соответственно, клиенты не хотят выплачивать большие проценты по ранее взятым кредитам. Поэтому возникла услуга рефинансирования, в процессе которой заёмщик выплачивает задолженность по более низкой ставке, переплачивая в итоге меньшую сумму банку.
Райффайзенбанк проводит перекредитование на выгодных условиях. Процедура полезна гражданам, ранее взявшим кредит или несколько займов, которые в данный момент им сложно выплачивать и по которым есть задолженности.
Рассмотрим процедуру рефинансирования кредитов в Райффайзене, оценим плюсы и минусы данного мероприятия, поговорим об условиях и ставках.
Содержание
Преимущества и недостатки рефинансирования
Прежде чем проводить перекредитование, рекомендуется взвесить достоинства и недостатки рефинансирования. Плюсы процедуры:
- Уменьшение ежемесячного платежа. Рефинансирование позволит подлить срок выплат на пару лет, тем самым, снизит платёж в месяц и облегчит нагрузку на семейный бюджет.
- Смена валюты для выплат. Если клиент считает, что ему выгодней осуществлять платежи в зарубежной валюте, он вправе сделать это при рефинансировании.
- Объединение нескольких займов из разных финансовых компаний в единый кредит. Как показывает статистика, граждане более исправно платят долги по одному займу, нежели сразу по нескольким.
- Уменьшение процента по кредиту. Перекредитование позволит взять новый заём под более выгодную ставку.
- Снятие обременения с объекта залога. Погасив задолженность в другом банке, где в качестве залога был автомобиль или квартира, клиент тем самым снимет обременение с имущества. Но стоит быть внимательным, поскольку процент по ипотеке значительно ниже, чем потребительский кредит. Поэтому, предварительно рекомендуется тщательно просчитать выгоду.
Среди недостатков рефинансирования отмечаются следующие нюансы:
- Невыгодно перекредитовывать мелкие займы. Выгода есть только при рефинансировании крупных сумм.
- Дополнительные расходы. В случае перекредитования нередко приходится заново проводить оценку имущества, собирать некоторые бумаги, а это снова расходы.
- Получение разрешения на рефинансирование. Для перекредитования требуется согласие компании-кредитора. Для этого клиенту нужно обратиться в свой банк с соответствующим заявлением.
Прежде чем оформлять рефинансирование займа, нужно тщательно продумать, насколько это выгодно, взвесить все плюсы и минусы и только потом принимать решение.
Как произвести рефинансирование
Перекредитование позволяет взять новый кредит для погашения старого. Процедура проводится для экономии собственных средств. Данное мероприятие позволяет снизить ежемесячный платёж за счет продления срока, а также уменьшить процентную ставку.
Рефинансирование не является благотворительностью со стороны финансовых организаций. Они зарабатывают на этом. Выдавая клиентам средства на погашение долга в другом банке, они далее получают проценты от ежемесячных выплат нового заёмщика.
Чтобы грамотно осуществить рефинансирование потребительского кредита, следуйте инструкции:
- Предварительно уточните все условия прошлого займа.
- Проанализируйте предложения разных финансовых компаний. Райффайзенбанк предлагает выгодные условия для перекредитования.
- Подсчитайте выгоду. Для расчёта параметров рефинансирования в Райффайзенбанке потребительского кредита поможет калькулятор.
- Проанализируйте полученные результаты и сделайте вывод, будет ли выгодно брать новый кредит для погашения старого, снизятся ли выплаты и общая переплата.
Если в результате Вас все устраивает и Вы готовы рефинансировать заём, смело подавайте заявление в банк.
В Райффайзенбанке для перекредитования доступно объединение до 3 займов (сюда входят ипотека, автокредит и потребительский) и до 4 кредитов.
Условия рефинансирования
Рефинансирование займов в Райффайзенбанке доступно на следующих условиях:
- сумма варьируется в пределах 90 000 – 2 000 000 рублей;
- срок составляет 1-5 лет.
Банк выдвигает и определённые условия для клиентов:
- возрастной диапазон 23-67 лет;
- российское гражданство;
- официальное и постоянное трудоустройство;
- минимальный стаж — полгода;
- доход в месяц не ниже 25 000 рублей;
- постоянный номер телефона.
Клиентам, участвующим в зарплатном проекте, банковская компания выдвигает более лояльные требования. Им не нужно предоставлять справку о доходах, а минимальный стаж должен составлять 3 месяца вместо 6.
Проценты для частных лиц
Минимальный процент по кредиту составляет 10,99%. Это очень выгодная ставка, но действует она не для всех. На столь низкий процент могут претендовать лишь участники зарплатного проекта и люди, которые дополнительно приобрели страховку.
Ставка автоматически увеличивается, если клиент не выполняет определённые условия:
- На 5%, если клиент перестаёт выплачивать купленную финансовую защиту.
- На 8%, если заёмщик не предоставляет банку данные о погашенных долгах по другим кредитам.
Если клиент не приобретает страховку при оформлении рефинансирования, ставка составит 16,99% годовых.
Документы и процесс подачи заявки
Чтобы оформить рефинансирование займа, клиенту придётся предоставить пакет бумаг:
- российский паспорт;
- справка о доходах;
- копия трудовой;
- договор прошлого незакрытого кредита.
Подать заявку на перекредитование можно на сайте компании или посетив отделение Райффайзенбанка. В офисе сотрудник поможет заполнить анкету и отправит её на рассмотрение. После одобрения кредита происходит заключение договора и подписание бумаг.
Если Вы решили оформить заявку на сайте, на главной странице выберите пункт меню «Кредиты».
В возникшем окне кликните «Рефинансирование кредитов».
Для ознакомления с дополнительной информацией среди пунктов меню выберите нужный: описание, тарифы или список документов.
Чтобы оформить кредит, кликните «Оставить заявку».
Далее заполните анкету и нажмите «Отправить».
После рассмотрения банком заявки и вынесения решения сотрудник компании перезвонит на указанный в анкете номер. Также может прийти СМС. Далее ждите указаний банковского работника.
Клиенту нужно будет посетить отделение с пакетом бумаг для заключения договора.
Онлайн-калькулятор рефинансирования
Для упрощения расчётов выгоды по рефинансированию рекомендуется использовать калькулятор на сайте Райффайзенбанка в разделе «Рефинансирование кредитов».
Среди пунктов меню выберите «Калькулятор».
Расчёт рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке на калькуляторе ведётся на основе следующих условий: желаемых сроков и суммы кредита.
Принцип работы
Для расчёта рефинансирования от Райффайзена в окне калькулятора выберите желаемую сумму займа от 90 000 до 2 000 000 рублей. ниже выберите с помощью бегунка срок от 1 года и 1 месяца до 5 лет. После настройки нужных параметров с правой стороны будет указан ежемесячный платёж и возможная ставка.
Стоит отметить, что платёж рассчитывается с учётом страховки. Если Вас устраивают данные параметры, кликните «Оформить», заполните анкету и направьте на рассмотрение.
Перекредитование позволяет снизить начальную процентную ставку, продлить срок выплат, а также значительно уменьшить сумму переплаты. Мероприятие является выгодным для граждан, которые оказались в сложной ситуации из-за ранее набранных кредитов. Но перед оформлением очередного займа важно просчитать выгоду от рефинансирования, чтобы не оказаться в минусе.
Если Вы являетесь клиентом Райффайзенбанка и брали кредиты, предлагаем делиться в комментариях, приходилось ли Вам перекредитовывать заём. При рефинансировании в Райффайзенбанке кредитов других банков пригодился ли калькулятор на сайте компании? Оказался ли данный процесс выгодным, удалось ли быстро закрыть новый кредит?
