Райффайзенбанк — один из ведущих российских банков, который предлагает своим клиентам большое количество банковских программ, в том числе и ипотеку. На каких условиях банк предлагает ипотечное кредитование? Каким требованиям должны отвечать клиенты и имущество? На эти и многие другие вопросы Вы найдете ответы ниже.
Содержание
Ипотека Райффайзенбанка: требования к клиентам
Каждая программа ипотеки предъявляет свои требования к заемщикам, но можно выделить основные — они представлены в таблице.
Стаж работы заемщика
Возраст От 21 года; на момент окончания ипотеки возраст заемщика не должен превышать 60/65 лет.
Гражданство Для ипотеки с поддержкой государства — только РФ.
Для остальных программ — любое.
Наличие детей Является обязательным для получения ипотеки с маткапиталом. Для остальных программ не имеет значения.
Место жительства или работы На территории РФ.
Рабочий стаж От 3/6/12 месяцев.
Минимальный уровень заработка Для клиентов из Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Екатеринбурга, Сургута и Тюмени — 20 тысяч рублей; остальные области — от 15 тысяч рублей.
Кредитная репутация Положительная.
Созаемщик Может выступать супруг, с которым заключен официальный брак, или близкий родственник.
Стоит отметить, что требования к стажу работы отличаются в зависимости от типа кредитования и статуса клиента.
- Зарплатные клиенты должны иметь общий стаж трудоустройства от 12 месяцев, из которых не меньше 3 на последнем месте работы.
- Если Вы не являетесь клиентом Райффайзенбанка по зарплатному проекту, то при общем трудоустройстве от 12 месяцев, на последнем месте работы оформление должно быть от 6 месяцев, а при стаже от 24 месяцев — не менее 3.
- Клиенты, которые хотят взять кредитные средства для покупки недвижимости и впервые устроившиеся на работу, должны работать там не менее 12 месяцев.
Ипотечное жилье в новостройке
Кредитные средства предоставляются для приобретения недвижимости только в тех объектах, которые аккредитованы Райффайзенбанком. Клиент должен предоставить следующий пакет документов:
- Договор долевого участника.
- Договор уступки прав по участию в долевом строительстве.
- Дополнительное соглашение к договору, если составлен график платежей и клиент его соблюдает.
Ипотека с материнским капиталом
Этот тип кредитования дает возможность купить квартиру на вторичном рынке или в новом доме, имеющем аккредитацию Райффайзенбанка. Стоит отметить, что такую ипотеку могут оформить официальные супруги. Обязательное условие — семья имеет право на получение маткапитала. Потенциальные заемщики или созаемщики не могут быть владельцами бизнеса.
Ипотечную недвижимость можно оформить как в долевое владение, так и в совместное обоими супругами. А также возможно оформление на одного из супругов, если составлен брачный договор и отказ второй стороны сделки от имущества.
Важно! Нельзя оформить недвижимость на малолетних детей до момента закрытия ипотечного кредита.
Рефинансирование ипотеки
Райффайзенбанк предлагает два варианта рефинансирования, которые позволяют снизить финансовую нагрузку. Если клиент имеет валютную ипотеку в Райффайзенбанке, то рефинансирование позволяет перевести кредит в национальную валюту — рубль. Изменить условия кредитования можно путем получения нового кредита или изменения условий уже имеющегося. Как именно будет выполнено рефинансирование, решает банк.
Также потенциальные клиенты Райффайзенбанка могут оставить заявку на рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке.
Ипотека для приобретения вторичного жилья
Клиентам, желающим приобрести вторичное жилье за счет кредитных средств, стоит обратить внимание на те требования, которые банк устанавливает для приобретаемой недвижимости.
Квартира или коттедж не должны быть арендованы третьими лицами, а также обременены любым способом. На заемные средства нельзя приобрести недвижимость у родственников или юридических лиц, оформленных с нарушениями законодательства.
Предлагаемое для залога имущество должно отвечать следующим требованиям:
- наличие отдельной кухни и санузла;
- подведено отопление, обеспечивающее обогрев всего помещения;
- необходимо наличие канализации и центрального снабжения водой;
- должна быть сантехника, двери и окна;
- все переделки и перепланировки должны быть оформлены соответствующим образом.
Полная информация об условиях предоставления заемного имущества по ипотеке на вторичное жилье представлена на официальном сайте банка.
Этапы проведения сделки в Райффайзенбанке
Потенциальные или действующие клиенты банка могут оставить заявку на ипотеку по форме банка на сайте Райффайзенбанка.
Важно! Рекомендована первичная консультация со специалистом банка.
- Перейдите по ссылке.
- Заполните предварительную анкету.
Заявка на ипотеку будет рассмотрена и обработана отделом банка, сотрудники которого свяжутся с заявителем, чтобы сообщить решение. Если Райффайзенбанк одобрил выбранную ипотеку, то клиент должен будет посетить отделение банка. Во время встречи с сотрудником следует представить документы, которые необходимы для оформления ипотеки, а также ознакомиться с кредитным договором и возможностью страхования.
Обратите внимание! Пакет бумаг можно отправить по электронной почте.
Подписание документов осуществляется в ипотечном центре в присутствии клиента, созаемщика и залогодателя. Средства ипотеки безналичным способом перечисляются на счет клиента или передаются продавцу через банковскую ячейку.
Список документов для ипотеки
- Анкета для получения ипотечного кредита.
- Документы от созаемщика.
- Сведения о доходе клиента.
- Документы об имуществе, предоставляемом в залог, или материнском капитале.
Более полный список бумаг для ипотеки Вы можете уточнить у сотрудника банка во время консультации, так как в зависимости от программы кредитования список может меняться.
Условия оформления ипотеки от Райффайзенбанка
Большинство программ ипотеки предлагается банком на срок от 1 года до 30 лет. Исключением является ипотека под залог недвижимости, которая уже есть (до 20 лет), и нецелевая ипотека (до 15 лет).
Сумма ипотечного кредитования составляет от 800 тысяч рублей до 26 млн рублей. Стоит отметить, что клиенты региональных отделений Райффайзенбанка имеют возможность получить ипотеку от 500 тысяч рублей.
Обращаем внимание, что максимальная сумма ипотеки не может превышать определенного процента от стоимости жилья:
- 85% — вторичное жилье;
- 90% — новые дома;
- 75% — под залог имеющейся недвижимости;
- 60% — для приобретения коттеджа;
- 90% — рефинансирование ипотеки.
Процентная ставка
Годовой процент устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от различных факторов:
- репутация клиента;
- сумма кредита;
- срок кредитования;
- наличие созаемщика и др.
Райффайзенбанк предлагает своим клиентам ипотеку под минимальные проценты от 5,69% до 12,75%, но эта ставка может быть изменена по решению банка. Более полную информацию Вы можете узнать у сотрудников банка.
Первоначальный взнос
Некоторые программы ипотечного кредитования не предполагают внесения первичного взноса, другие обязывают клиента внести от 10 до 40% суммы кредита. Условия первоначального взноса обсуждаются индивидуально с каждым клиентом.
Программа страхования в Райффайзенбанке
Каждый клиент банка, желающий получить ипотеку, может стать участником программы страхования. Эта услуга позволяет защитить клиента, созаемщика и близких при наступлении страхового случая. Можно оформить страховку на случай смерти или утраты работоспособности, а также застраховать риск уничтожения, утраты имущества, передаваемого в залог банку.
Страховые взносы учитываются в ежемесячных платежах клиента. Стоит отметить, что участие в страховой программе для некоторых видов ипотеки не является обязательным, но может влиять на устанавливаемую банком процентную ставку.
Важно! Клиент имеет право стать участником страховой компании, ознакомиться с ее условиями, а затем отказаться от страховки в установленные законодательством сроки.
Отзывы об ипотеке в Райффайзенбанке
Ипотека — один из самых востребованных видов кредитования, позволяющий оперативно решить вопрос приобретения собственной жилплощади. Выбирая организацию, в который можно обратиться за получением ипотеки, потенциальные клиенты изучают отзывы о Райффайзенбанке.
Из положительных моментов взаимодействия с этим банком в комментариях отмечают квалификацию сотрудников, удобство онлайн-услуг и быстрое одобрение ипотеки. Алина из Нижнего Новгорода в своем отзыве рассказала, как оперативно смогла получить ключи от квартиры с помощью ипотеки Райффайзенбанка. Являясь зарплатным сотрудником, Алина не предоставляла справки о доходах и контактировала со специалистом банка дистанционно. Отпроситься с работы ей понадобилось только один раз — в день заключения сделки о приобретении квартиры.
Андрей поделился опытом рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке. Он отметил удобство онлайн-заявки и крайне комфортное взаимодействие с сотрудниками. В день оформления сделки Андрей с супругой пришли к специалисту, у которого все документы были готовы к работе, поэтому процедура заняла немного времени. Отдельное внимание клиент обратил на то, что Райффайзенбанк предлагает максимально лояльные условия рефинансирования ипотеки.
Вместе с тем встречаются и негативные отзывы, которые чаще всего связаны с неграмотной работой отделов банка.
Мария Горбачева поделилась своей историей: после полного погашения кредитной задолженности она не смогла получить полный пакет документов, так как сотрудник не нашел закладную.
Игорь Павлов столкнулся с тем, что из-за технического сбоя не были учтены те средства, которые он внес по согласованию с сотрудником банка для досрочного погашения ипотеки. После обращения в банк клиент смог добиться указания верной информации.
Являетесь ли Вы клиентом Райффайзенбанка? Может быть, Вы брали ипотеку или рефинансировали уже имеющуюся? Поделитесь своим опытом с нашими читателями в комментариях.
