Райффайзенбанк — банк, который начал свою историю еще в середине XIX века. Первый филиал в России появился в 1996 году и с этого момента обслуживает физических и юридических лиц. Он предоставляет услуги кредитования, принимает вклады и инвестиции и выдает ипотеки. В статье рассмотрим одну из услуг банка — кредитование, его преимущества и недостатки, условия, требования к заемщику и способы погашения кредита.
Содержание
Преимущества и недостатки кредита в Райффайзенбанке
Прежде чем подавать заявку на ссудув Райффайзен, рекомендуется предварительно оценить плюсы и минусы данного мероприятия. Все «за» и «против» представлены для удобства в табличной форме.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| ● простота оформления; ● возможность рефинансирования; ● взносы без комиссии; ● возможность заказать оформление на дому. | ● значительная разница в ставке кредитования при наличии и отсутствии страховки; ● много отрицательных отзывов о том, что банк не идет на встречу клиентам. |
Займ в Райффайзене имеет многочисленные плюсы, но есть и подводные камни, о которых не стоит забывать.
Кредит без справок о доходах
Кредит в Райффайзенбанке для физических лиц можно оформить и без справки о доходах. Это распространяется на кредиты, сумма которых не превышает 300 тысяч рублей.
Есть 2 способа оформить кредит:
Подробнее о способах оформления кредита Вы узнаете из видео
Условия кредитования
Райффайзенбанк предлагает взять кредит на любые цели: ремонт, свадьба, отпуск, покупка автомобиля… Решение по кредиту принимается от двух минут, условия кредитования представлены ниже:
- от 10,99% — ставка применима при подключении финансовой защиты. Финансовая защита — сумма, которая включается в сумму кредита и списывается сразу же после получения денег, ее размер зависит от срока и суммы кредита. Она покрывает потерю работы, инвалидность 1 и 2 группы и смерть;
- от 1 до 5 лет — срок кредитования;
- максимальный лимит — 2 миллиона рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, а для жителей других регионов лимит составляет 1 миллион рублей.
Требования к заемщику
Для того, чтобы получить кредит в Райффайзенбанке, Вы должны удовлетворять следующим условиям:
- уражданство и постоянная регистрация в РФ;
- возраст от 23 лет до 67 лет на момент окончания действия кредитного договора;
- постоянное место работы на территории РФ и стаж на последнем месте работы более 3 месяцев;
- наличие мобильного и рабочего телефона или номера бухгалтерии, отдела кадров;
- минимальный доход после налогообложения: от 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 15 000 рублей — для всех остальных регионов;
- не являетесь индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий.
Список документов
Список документов для получения кредита зависит от того, являетесь ли Вы зарплатным клиентом, индивидуальным или нет. Зарплатный клиент — клиент, который получает заработную плату на карту определенного банка. Клиент может получать ее вместе со всей компанией, либо самостоятельно сделать выбор в пользу банка согласно закону, который вступил в силу в 2014 году. Во втором случае он становится индивидуальным зарплатным клиентом.
Я — зарплатный клиент
В этом случае для оформления кредита Вам понадобится только один документ: паспорт гражданина РФ.
Я — индивидуальный зарплатный клиент
Вам необходимы 2 документа:
- Паспорт гражданина РФ;
- справка по форме 2-НДФЛ не менее чем за последние 3 месяца.
Я — не зарплатный клиент
Пакет документов зависит от суммы, которую Вы планируете оформить в качестве заема. Чем больше сумма, тем больше документов требуется банку .
Если сумма кредита составляет до 300 000 рублей, для оформления понадобится только российский паспорт.
При получении займа в размере 300 000 — 1 000 000 понадобится следующий пакет бумаг:
- справка по форме 2-НДФЛ не менее чем за 3 последних месяца;
- справка о доходах по форме банка не менее чем за 3 последних месяца;
- налоговая декларация за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ;
- выписка из Пенсионного Фонда РФ, оформленная на сайте .
Если требуется кредитная сумма от 1 000 000, то к вышеперечисленному списку добавятся следующие документы:
- копия трудовой книжки (все заполненные и пустая страница, следующая за последней заполненной), заверенная компанией-работодателем, с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время;
- для военнослужащих — заверенная копия контракта (печать, подпись уполномоченного сотрудника с расшифровкой ФИО и должности, дата) или заверенная выписка из трудовой книжки, а также копия военного билета/удостоверения или справка с места службы с обязательным указанием даты начала службы и занимаемой должности;
- для нотариусов — лицензия на право осуществления нотариальной деятельности и приказ Министерства юстиции РФ о назначении на должность нотариуса;
- для адвокатов — удостоверение адвоката, содержащее сведения о регистрационном номере адвоката в реестре адвокатов.
Подтверждение занятости по основному месту работы не требуется при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ.
Способы погашения кредита
Существует 7 способов внести оплату по кредиту: отделения банка, банкоматы банка, его партнеров и других банков, QIWI-кошелек, безналичный перевод и ситема «Золотая корона». Остановимся подробнее на каждом из способов.
- В банкоматах Райффайзенбанка оплатить кредит можно без комиссии при помощи карты.
- В банкоматах МКБ, Газпромбанка и Росбанка также можно внести сумму без комиссии при помощи карты, однако есть ряд ограничений. Для МКБ и Росбанка общее количество операций не должно превышать 3 в день, 10 в неделю и 115 в месяц. Также общая сумма операций не должна превышать 45 тысяч рублей в день, 300 — в неделю и 450 — в месяц. Лимиты на внесение наличных через банкоматы Газпромбанка: к внесению доступны только рубли, причем производить можно до 10 операций за сутки, сумма не должна превышать 90 тысяч за одну операцию, вносить можно до 300 000 рублей сутки и до 1 000 000 рублей в месяц.
- Золотая корона — салоны «Билайн», «Евросеть», «Мегафон» и обувного магазина «Kari», в которых можно внести сумму по кредиту. Вам необходимо знать реквизиты счета и ознакомиться с размером комиссии на сайте. Зачисление осуществляется на следующий рабочий день после внесения средств.
- Перевод с карты стороннего банка можно осуществить без комиссии со стороны Райффайзенбанка, выбрав опцию «Перевод с карты другого банка» в Райффайзен-Онлайн и заполнить необходимые поля. Ограничения: только рубли, не более 150 000 за операцию, в день не более 300 000, в неделю — не более 500 000, 600 000 — месячный лимит.
- Отделения банка позволяют внести от 10 000 без комиссии, за меньшую сумму взимается комиссия в размере 100 рублей.
- Терминалы Qiwi: Вам необходимо знать реквизиты счета и ознакомиться с размером комиссии на сайте. Зачисление осуществляется на следующий рабочий день после внесения средств.
- Размер комиссии за безналичный расчет с другого банка определяется банком, с которого производится платеж. Средства поступают в течение четырех рабочих дней. Для осуществления платежа Вам необходимо знать реквизиты счета.
Таким образом, Райффайзенбанк предоставляет выгодные условия кредитования и рефинансирования клиентов, удобен тем, что есть много способов внести средства по кредиту, а кредит можно оформить не выходя из дома.
Однако будьте внимательны при подписании договора, так как некоторые клиенты недовольны качеством предоставляемых услуг, потому что консультанты вовремя не проинформировали их о существующих нюансах.
А Вы уже брали кредит в Райффайзенбанке? В чем преимущества этого банка? Сталкивались ли с трудностями при оформлении или оплате? Каким способом предпочитаете вносить суммы по кредиту?
Поделитесь своим опытом — он может помочь одному из наших читателей.
